¿Muchas tarjetas de débito? Esto es lo que podría hacer el SAT

Tener varias cuentas bancarias puede parecer inofensivo, pero el SAT tiene sus ojos puestos en ciertos movimientos. Conoce qué revisa y por qué.

Tener múltiples tarjetas de débito es una práctica común entre muchos mexicanos, ya sea por cuestiones de ahorro, control de gastos o manejo de cuentas en diferentes bancos. Sin embargo, lo que muchos desconocen es que este tipo de movimientos pueden llamar la atención del Servicio de Administración Tributaria (SAT), especialmente si se detectan patrones financieros inusuales o inconsistencias con las declaraciones fiscales del contribuyente.

Aunque el uso de tarjetas de débito no está prohibido ni limitado por ley, el SAT cuenta con herramientas para monitorear los ingresos que se reflejan en las cuentas bancarias. Si una persona recibe depósitos constantes en distintas tarjetas sin justificar su origen, la autoridad fiscal puede interpretarlo como una señal de evasión o ingreso no declarado.

El SAT no necesita una denuncia para actuar. Las instituciones bancarias están obligadas a reportar depósitos en efectivo iguales o superiores a 15 mil pesos mensuales. Estos reportes son cruzados con la información que cada contribuyente proporciona en sus declaraciones anuales o mensuales. Si hay discrepancias, el SAT puede iniciar una auditoría o requerir aclaraciones.

Tener varias tarjetas de débito no es un problema por sí solo, siempre y cuando los movimientos sean transparentes y estén justificados. Lo que genera alertas es cuando los depósitos no coinciden con la actividad económica registrada o cuando se utilizan cuentas de terceros para recibir ingresos.

En caso de que el SAT detecte irregularidades, puede emitir una carta invitación para que el contribuyente aclare su situación. De no responder o justificar adecuadamente los movimientos, se podrían imponer multas, recargos o incluso iniciar procedimientos legales por omisión de ingresos.

Por ello, los especialistas recomiendan llevar un control adecuado de los ingresos y declarar de manera transparente ante la autoridad fiscal. También se sugiere evitar el uso de cuentas de familiares o amigos para recibir pagos, ya que esto puede generar complicaciones legales tanto para el titular de la cuenta como para el beneficiario real.

En resumen, el uso de múltiples tarjetas debe ir acompañado de una adecuada planeación fiscal y transparencia en los ingresos. El SAT no penaliza la tenencia de cuentas, pero sí el ocultamiento de ingresos o el uso indebido del sistema bancario.